Après plusieurs années de taux bas, les taux d’intérêt pour l’immobilier augmentent, ce qui rend la tâche plus difficile pour les personnes qui cherchent à emprunter. Il peut donc être utile de chercher des alternatives au prêt immobilier traditionnel accordé par une banque. Voici cinq options qui peuvent aider à emprunter plus tout en réduisant le coût du financement ou les paiements mensuels.
1. Aide pour l’achat immobilier grâce au Prêt à taux zéro (PTZ)
Le PTZ est une aide pour l’achat de biens immobiliers. Il permet d’obtenir un crédit immobilier complémentaire sans intérêts, en plus d’un financement bancaire. Au dernier trimestre 2022, les Français éligibles ont pu bénéficier en moyenne d’un Prêt à taux zéro de 51 828 €.
Pour obtenir un PTZ, les futurs emprunteurs doivent remplir plusieurs critères. Tout d’abord, le revenu du foyer ne doit pas dépasser certains seuils, car le Prêt à taux zéro est réservé aux ménages modestes. De plus, le financement s’applique uniquement à la résidence principale, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement, à condition que le bien soit neuf, à construire ou à rénover.
2. Prêt pour acheter un logement d’Action Logement
Action Logement aide les personnes à faibles revenus à acheter un logement. Le Prêt pour acheter un logement d’Action Logement a un taux bas malgré l’augmentation générale des taux immobiliers. Depuis le 1er mars 2023, le taux est de 1,5 % sans assurance obligatoire, au lieu de 0,5%.
On peut obtenir jusqu’à 40 000 € de financement si on respecte les critères de revenus et si on achète une résidence principale neuve, un projet de construction ou un logement ancien HLM avec une note A à E sur le DPE. La limite est de 40 % du montant total de l’opération financière.
3. De 3 000 à 15 000 euros grâce aux caisses de retraite
Les caisses de retraite peuvent parfois donner de l’argent pour vous aider à acheter une maison ou un appartement. Selon Cafpi, le montant de l’aide est souvent entre 3 000 et 15 000 euros, que vous devrez rembourser en 5 ou 10 ans, parfois 15 ans.
Il y a des conditions, mais pas seulement pour les retraités. Les actifs peuvent aussi recevoir cette aide, en fonction de leur travail (salarié, indépendant, fonctionnaire, etc.).
4. Aides locales à prendre en compte
Certaines collectivités locales peuvent aider leurs résidents à acheter un logement. L’Agence nationale pour l’information sur le logement, appelée Anil, a dressé une carte de France qui répertorie les aides régionales disponibles. Vous pouvez contacter l’Adil, qui est l’antenne de l’Anil dans chaque département, pour en savoir plus. Un juriste local pourra vous aider à comprendre les aides disponibles dans votre région, explique Aurane Sérot, juriste à l’Anil.
5. Prêts familiaux : formalités à respecter
Lorsqu’on achète un bien immobilier, un prêt familial peut être utile pour obtenir plus d’argent. Contrairement à une donation, l’argent doit être remboursé et le prêteur peut appliquer un taux d’intérêt, mais celui-ci ne doit pas être trop élevé.
Il y a des formalités à respecter. Si la somme prêtée dépasse 1 500 €, il faut établir un contrat écrit, qui peut être simplement entre les parties, ou faire appel à un notaire. Si le montant prêté est supérieur à 5 000 €, il faut le déclarer à la Direction générale des finances publiques.
