Le décès de votre conjoint peut entraîner une perte financière pour vous, en plus de la perte de votre être cher. Dans ce cas, il est important de savoir que si votre conjoint était à la retraite, une partie de sa pension peut être reversée à vous. Toutefois, il faut faire une demande pour que le versement soit effectué et il y a des critères à respecter, notamment en termes de ressources.
Lors de la demande, il est important de déclarer ses revenus et son patrimoine, car les ressources sont prises en compte pour la pension de réversion dans le régime général. Sandrine a posé la question à des experts du « Grand rendez-vous de l’épargne » (Capital / Radio Patrimoine). Elle souhaite savoir si les contrats d’assurance vie qu’elle possède et ceux du couple seront pris en compte pour déterminer si elle a droit à la pension de réversion après la perte de son mari.
Stéphane Absolu, directeur associé chez Pyxis Conseil, explique que les contrats d’assurance vie sont également pris en compte pour déterminer si Sandrine a droit à la pension de réversion. Il précise qu’il faut compter « un revenu fictif annuel égal à 3% de la valeur des placements ou des biens immobiliers », soit par exemple 3 000 euros de revenus supplémentaires pour un contrat d’une valeur de 100 000 euros.
Il est important de noter que seuls les contrats qui appartiennent à Sandrine et qui ont été alimentés avec ses fonds propres sont pris en compte. Les contrats alimentés par des fonds communs n’ont pas besoin d’être déclarés et les contrats qui ont déjà été dénoués n’ont pas besoin d’être pris en compte. Si Sandrine se remet en couple, elle devra déclarer les contrats d’assurance vie de son conjoint en suivant la même règle des 3%.
En conclusion, il est important de ne pas se remettre en couple immédiatement si l’on ne veut pas que les montants pris en compte pour la pension de réversion augmentent. Toutefois, un conseil supplémentaire serait de se renseigner auprès d’un professionnel pour connaître toutes les possibilités et les contraintes. En effet, les règles concernant la pension de réversion peuvent varier en fonction des régimes de retraite et des situations personnelles.
