Apple a annoncé le 17 avril 2023 son nouveau compte d’épargne, Apple Savings, en partenariat avec Goldman Sachs, banque émettrice de l’Apple Card. Le compte offre un taux d’intérêt annuel (APY) de 4,15% et est accessible sans frais, sans exigence de solde minimum ou de dépôt minimum. Il suffit de posséder une Apple Card et de se rendre dans l’application Wallet pour le configurer. Une fois ouvert, tous les gains quotidiens en cash (Daily Cash) reçus grâce à l’Apple Card seront automatiquement déposés sur le compte d’épargne et commenceront à générer des intérêts.
Le Daily Cash est le programme de récompenses de l’Apple Card qui permet aux utilisateurs de recevoir un pourcentage du montant de leurs achats en cash. Les utilisateurs peuvent gérer leur compte épargne directement depuis l’application Wallet : ils peuvent y consulter leur solde, leur historique de transactions et leurs intérêts accumulés en temps réel.
Apple affirme que le compte d’épargne est protégé par les mêmes technologies que l’Apple Card, comme Face ID, Touch ID et le chiffrement des données. Apple Savings est également assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu’à 250 000 dollars par déposant.
Économies Apple : une option de placement lucrative pour les Américains
Le compte d’épargne Apple Savings n’est actuellement disponible qu’aux États-Unis, où l’Apple Card a été lancée en août 2019. Il n’a pas encore été annoncé si Apple prévoyait de proposer sa carte de crédit et son compte d’épargne dans d’autres pays. Le modèle d’épargne américain est différent de celui de la France, avec des taux d’intérêt généralement plus bas. En mars 2023, le taux moyen des comptes d’épargne aux États-Unis était de 0,36%, selon le site Bankrate. Apple Savings offre des taux d’intérêt de 4,15%, soit plus de dix fois supérieurs à la moyenne nationale américaine selon Apple.
L’épargne des ménages américains est moins réglementée, volatile et diversifiée que celle des ménages français. En France, il existe de nombreux produits d’épargne défiscalisés et garantis par l’État, tels que le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou le plan d’épargne logement (PEL), avec des taux d’intérêt faibles mais stables.
Aux États-Unis, les comptes d’épargne sont proposés par les banques commerciales et sont soumis à la concurrence du marché. Les taux d’intérêt sont donc plus élevés mais aussi plus variables, dépendant notamment du taux directeur de la Réserve fédérale américaine (Fed), qui influence le coût du crédit.
Les Américains, qui sont de plus gros consommateurs, épargnent donc moins que les Français. Selon Statista, le taux d’épargne personnelle (part du revenu disponible qui n’est pas consommée) était de 4,6% en février 2023 aux États-Unis, contre 15,7% en France selon l’Insee. Après une forte hausse en avril 2020, en pleine crise sanitaire et économique (33,7% aux États-Unis et 27,4% en France), il a ensuite diminué progressivement avec la reprise de l’activité, la levée des restrictions et la crise inflationniste.
Apple conquiert la grande ville de New York
Avec cette nouvelle offre d’épargne, Apple renforce sa position dans le monde de la finance et devient un acteur incontournable du paiement mobile. La carte de crédit Apple, lancée en 2019 avec Goldman Sachs, se distingue par son intégration dans l’écosystème Apple, sa simplicité d’utilisation et son programme de récompenses attractif.
Selon Forbes,il souhaite contrôler toute la chaîne de paiement, réduire les coûts du réseau et améliorer l’expérience client avec l’Apple Card. Cette stratégie pourrait également booster les ventes d’iPhone, notamment dans les marchés où le crédit à la consommation est peu développé. De cette manière, Apple pourrait fidéliser davantage sa clientèle et l’inciter à utiliser ses services financiers.
Pourquoi elle ne sera probablement jamais disponible en France ?
Bien que cette offre soit difficilement exportable dans d’autres zones du monde, le modèle de consommation et d’épargne américain étant un cas bien particulier, l’offre d’épargne comme Apple Savings serait certes intéressante en France avec un taux à 4,15%, mais difficilement applicable.
D’abord, il faut mentionner que le compte d’épargne Apple Savings est lié à la détention de l’Apple Card, une carte de crédit qui n’existe pas en France.
En outre, en France, les cartes bancaires sont généralement associées à un compte courant, ce qui permet de payer au comptant ou à crédit.
Le crédit renouvelable (celui proposé avec une Apple Card) est une forme de crédit à la consommation qui permet de disposer d’une réserve d’argent utilisable à tout moment. Il est souvent proposé par les magasins ou les organismes spécialisés.
Cependant, le crédit renouvelable est soumis à des règles strictes en France, notamment en matière de taux d’intérêt, de durée et d’information du consommateur. Cela explique sans doute pourquoi, quatre ans après son lancement, l’Apple Card n’est toujours pas disponible dans notre pays.
