1. Évaluez votre situation personnelle
Avant de penser à économiser, il est important de faire le point sur votre situation personnelle. Quel est votre revenu mensuel ? Quels sont vos frais fixes, qui ne peuvent pas être modifiés ? Avez-vous des prêts en cours ? En fonction de ces critères et de ce qu’il vous reste, vous pourrez savoir plus ou moins combien il vous reste d’argent disponible chaque mois. Cette étape est essentielle pour établir un plan d’épargne durable.
2. Établissez un budget
Nous sommes d’accord, passer en revue les dépenses et les tableurs n’est pas très amusant. Mais si vous voulez économiser un peu tous les mois sans vous mettre en difficulté, cela est très important. Établir un budget vous permettra de voir où va votre argent et d’identifier les dépenses inutiles. Vous saurez également comment trouver des moyens d’économiser de l’argent et de réduire vos dépenses pour pouvoir économiser davantage.
Pour établir votre budget, plusieurs méthodes existent : certains utilisent le classique papier et crayon avec les factures et reçus. Mais pour plus de simplicité, nous vous recommandons de vous tourner vers l’application de votre banque ou des applications comme Bankin et Linxo. Elles vous donneront une bonne idée de vos dépenses. Vous pouvez également créer un tableau sur Excel avec des formules simples pour établir votre budget et votre plan d’épargne.
3. Fixez un objectif d’épargne
Maintenant que vous avez payé toutes vos dépenses fixes, vous pouvez fixer un objectif d’épargne. Bien qu’il n’y ait pas de règle stricte, les experts recommandent de consacrer au moins 10% de vos revenus (si possible) à une épargne de précaution. Si vous pouvez vous permettre d’en mettre plus, c’est encore mieux.
Généralement, trois à six mois de revenus est un montant recommandé pour une épargne de précaution, mais cela dépend de votre situation personnelle. L’objectif doit être réaliste et atteignable, mais suffisamment ambitieux pour vous inciter à épargner. Une fois que vous aurez atteint votre objectif, vous pourrez envisager d’autres types d’épargne, comme l’investissement immobilier.
4. Choisissez un compte d’épargne adapté (rendements vs risques)
Il est important de choisir un compte adapté pour votre épargne de précaution. Pour ce type d’épargne, vous devez choisir un compte qui vous permet de retirer de l’argent facilement en cas de besoin, sans frais ou pénalités.
Avant de choisir un compte, comparez les taux d’intérêt des différents comptes d’épargne. Les taux d’intérêt peuvent varier considérablement d’un compte à l’autre, et choisir un compte avec un taux d’intérêt plus élevé peut vous aider à accumuler votre épargne plus rapidement. Par exemple, le Livret d’Epargne Populaire offre un taux d’intérêt de 6,1% en ce moment, tandis que le Livret A n’offre qu’un faible taux d’intérêt de 3%. Si vous êtes éligible au LEP (revenus modestes), privilégiez cette épargne.
5. Économisez régulièrement
Pour économiser, il est important de le faire régulièrement. Il est recommandé de fixer un objectif réaliste au départ et de mettre de l’argent de côté chaque mois, même si c’est une petite somme. Vous pouvez fixer un montant à épargner chaque mois, qui sera automatiquement prélevé sur votre compte courant. Au fil du temps, vous adapterez votre consommation et votre style de vie à vos revenus amputés de cette épargne.
6. Gardez votre épargne de précaution séparée de vos autres comptes
Pour éviter de dépenser votre épargne de précaution pour autre chose, il est important de la garder séparée de vos autres comptes. Vous pouvez ouvrir un compte dédié à votre épargne de précaution et transférer régulièrement de l’argent. Cela vous permettra également de visualiser facilement votre épargne de précaution.
7. Économisez de l’argent
Dans un monde où la consommation est omniprésente, il est facile de se laisser tenter. Les marques intensifient la tentation avec leurs efforts marketing. Pour éviter de dépenser inutilement, identifiez bien vos besoins. Avant de craquer, posez-vous quelques questions : en ai-je vraiment besoin ? Puis-je m’en passer ? Est-ce un caprice ? Est-ce que je préfère acheter cet objet ou service ou bien ajouter ces euros à mon budget vacances ?
Vous pouvez également chercher des moyens d’économiser de l’argent, par exemple en comparant les prix avant d’acheter quelque chose ou en utilisant des coupons de réduction. Vous pouvez également faire un point sur vos abonnements, qui ont connu une explosion ces dernières années. Vous savez, l’abonnement à la salle de sport que vous payez alors que vous n’y êtes allé qu’une fois ? Ou l’abonnement à Netflix que vous continuez de payer alors que vous n’avez pas regardé votre TV depuis 2 mois.
8. Épargnez les surplus d’argent
Il est important de mettre de côté les surplus d’argent. Si vos revenus vous le permettent, vous pouvez chaque mois vous retrouver avec un excédent sur votre compte courant. Vous avez peut-être moins dépensé, reçu une prime, une enveloppe pour votre anniversaire, un trop-perçu des impôts (oui, ça arrive).
N’hésitez pas à mettre ces surplus d’argent de côté, tout ou en partie, sur votre compte d’épargne. Cela vous permettra de constituer votre épargne plus rapidement.
9. Révisez votre épargne régulièrement
Il est important de la revoir régulièrement pour vous assurer que vous avez suffisamment d’argent mis de côté pour faire face aux dépenses imprévues. Si votre situation personnelle a changé, vous pouvez avoir besoin de constituer une épargne plus importante ou de la réduire.
Vous pouvez également ajuster votre objectif d’épargne en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs à long terme. Revoir régulièrement votre épargne vous permettra de vous assurer que vous êtes bien préparé pour les imprévus de la vie.
10. Commencez tôt
Dernier conseil et non des moindres : commencez à épargner le plus tôt possible. Dès que vous commencez à gagner de l’argent, consacrez une partie à l’épargne. Plus tôt vous commencez, plus le temps sera de votre côté pour accumuler votre épargne, et mieux ce sera.
Ne voyez pas trop grand, c’est comme la tirelire pour les enfants. Vous pouvez commencer par une petite somme chaque mois et augmenter progressivement au fil du temps, des revenus, des entrées d’argent, etc.
Commencer à épargner tôt et régulièrement vous permettra de constituer une épargne solide à long terme. Vous pourrez ainsi passer rapidement à d’autres types d’investissements tels que les plans en actions, les cryptomonnaies, les plans d’épargne retraite ou l’investissement immobilier.
Voilà pour nos 10 conseils d’épargne mensuelle. Si vous avez d’autres astuces, n’hésitez pas à les partager dans les commentaires.
