En tant qu’auto-entrepreneur, la préparation de votre retraite est une tâche importante à ne pas négliger. Pour vous aider dans cette démarche, nous offrons des conseils sur les régimes et les caisses de retraite, les cotisations et le calcul de vos droits.
Les régimes de retraite pour les auto-entrepreneurs
Les auto-entrepreneurs ont la possibilité de choisir parmi deux régimes de retraite : le régime de base et le régime complémentaire. Le régime de base est géré par la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI) depuis 2018 et est rattaché au régime général de la Sécurité sociale. Le régime complémentaire, quant à lui, est administré par la Caisse nationale d’assurance vieillesse des professions libérales (CNAVPL) pour les professions libérales, et par la Caisse nationale d’assurance vieillesse des artisans et commerçants (CNAV) pour les commerçants et artisans. Les auto-entrepreneurs doivent choisir entre ces deux régimes, mais le régime de base fonctionne de manière similaire à celui des salariés, tandis que le régime complémentaire est une option additionnelle.
Cotisations et calcul de vos droits
Les auto-entrepreneurs cotisent à leur régime de base en fonction de leur chiffre d’affaires. Les auto-entrepreneurs cotisent à leur régime de retraite en payant des cotisations sociales trimestrielles. Le calcul des droits à la retraite dépend du nombre de trimestres validés sur l’année. Un trimestre est validé lorsque vous avez cotisé sur un chiffre d’affaires minimal (environ 1 732 euros en 2023). Le calcul de votre retraite se fera sur la moyenne de vos 25 meilleures années de revenus.
Le taux de cotisation varie selon l’activité, mais pour l’année 2023, il est de 12,8 % du chiffre d’affaires pour les activités de service et de 22 % pour les activités de vente. Pour obtenir une retraite à taux plein, il faut avoir validé 172 trimestres, soit une carrière de 43 ans avec 4 trimestres validés chaque année. Toutefois, il est possible de racheter des trimestres de retraite si vous souhaitez partir avant d’avoir validé tous vos trimestres.
Les spécificités selon les professions
Les auto-entrepreneurs exerçant des professions libérales, comme les consultants ou les médecins, ont des règles spécifiques. Ils cotisent à un taux différent et bénéficient d’une répartition des cotisations entre le régime de base et le régime complémentaire.
Les commerçants et artisans ont également leurs propres particularités. Ils cotisent au régime social des indépendants (RSI) pour le régime de base et peuvent adhérer à un organisme de retraite complémentaire comme la CIPAV pour les professions libérales ou la CARPIMKO pour les professions paramédicales.
Les avantages de la prévoyance
En tant qu’auto-entrepreneur, la préparation de votre retraite est une tâche importante, mais cela ne doit pas être votre seule préoccupation. La prévoyance est également essentielle pour vous assurer un avenir serein. Il est important de penser à investir dans une assurance-vie ou une épargne-retraite pour compléter votre régime de retraite, et ainsi garantir des revenus suffisants pour vos vieux jours.
La préparation de votre retraite en tant qu’auto-entrepreneur est une tâche essentielle pour garantir un avenir serein. En choisissant le régime de retraite qui convient le mieux à votre situation, en payant vos cotisations régulièrement et en investissant dans la prévoyance, vous pouvez vous assurer une retraite confortable et paisible. N’attendez pas pour vous informer sur les options qui s’offrent à vous et pour prendre les mesures nécessaires pour garantir votre avenir financier.
