Placement: les bonus sont souvent donnés dans les entreprises, surtout dans les banques et les entreprises de conseil. Cette rémunération supplémentaire est très courante aux Etats-Unis et devient de plus en plus courante en France.
Si vous obtenez un bonus pour votre travail de l’année passée, il est conseillé de l’investir pour augmenter votre patrimoine sur le long terme.
D’abord, essayez de ne pas tout dépenser tout de suite. Vous pouvez vous faire plaisir et utiliser 10 à 25% de votre bonus pour des achats, selon Félix Rivière, de Goodvest, une plateforme d’épargne, sur BFM Business.
Il ne faut pas non plus laisser votre bonus sur un compte courant, où il pourrait perdre de la valeur à cause de l’inflation.
Placement : création d’une épargne d’urgence
L’objectif est de se préparer pour des dépenses inattendues, comme la réparation de votre voiture après un accident. C’est à vous de décider combien économiser, en particulier si vous avez des enfants à charge.
En général, on recommande d’avoir « trois à six mois de revenus dans des comptes courants, des livrets et peut-être des fonds euros de l’assurance vie », selon Félix Rivière.
L’épargne d’urgence doit être facile à atteindre et donc investie dans des endroits liquides, comme le Livret A, une option actuellement sans impôt qui offre un rendement de 3%.
Comment savoir ce que vous devez pour vos futurs impôts
Il est bon de comprendre combien vous pourriez devoir payer pour vos impôts futurs, surtout si vous avez eu un bonus.
En 2025, vous serez imposé sur le bonus que vous avez eu en 2024. Pour connaître le supplément que vous devrez payer, Félix Rivière conseille de « multiplier le bonus par votre taux d’imposition ».
Pour économiser une partie de votre bonus pour payer vos impôts, le compte à terme (CAT) est un bon plan. Il rapporte généralement plus que le Livret A et est un placement sûr. Vous choisissez combien de temps vous laissez votre argent sur ce compte, que ce soit quelques mois ou plusieurs années.
L’avantage du compte à terme, c’est que votre argent est bloqué. Félix Rivière dit que c’est « une excellente idée » pour résister à la tentation de dépenser, car vous ne pouvez pas toucher à cet argent. Si vous retirez de l’argent avant la fin du terme, vous devrez payer des frais.
Comment simplifier la réduction de vos dettes
Si vous avez une dette, pensez à utiliser une partie de votre bonus pour la diminuer.
Une dette coûteuse est généralement un prêt avec des intérêts d’environ 4-5% ou plus, selon un expert de Goodvest. Il est dur de gagner autant avec votre épargne sur le long terme, sauf si vous prenez des risques.
Placement à long terme
Ensuite, pensez à investir le reste de votre bonus dans des options qui peuvent faire fructifier votre argent avec le temps.
Il existe différentes façons de le faire, comme un fonds à capital garanti et des unités qui vous permettent d’investir dans différents types de valeurs mobilières (actions, obligations, marché monétaire…). De plus, l’assurance vie vous offre une réduction d’impôts après huit ans, avec une réduction d’impôts sur les gains, de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple.
Outre l’assurance vie, le plan d’épargne en actions (PEA) est une autre manière d’investir dans des actions d’entreprise européenne. C’est risqué à court terme mais peut être très rentable à long terme. Les gains d’un PEA après cinq ans sont totalement exempts d’impôts.
Enfin, le plan d’épargne retraite (PER) offre « un double avantage », selon Félix Rivière.
Bien que le PER présente plusieurs avantages, il est important de se rappeler que son objectif principal est d’épargner pour la retraite. Les économies dans ce plan sont bloquées jusqu’à la fin de votre carrière, bien qu’il y ait des exceptions pour le retrait anticipé (invalidité, décès, surendettement, achat de votre résidence principale…).
