Bonjour Lamyjl, j’aimerais vous informer d’une opportunité intéressante qui a été introduite grâce à la loi Pacte de 2019. Cette loi vous offre la possibilité de transférer votre assurance vie vers un contrat plus récent qui pourrait offrir un meilleur rendement. Cependant, il faut noter qu’il y a certaines conditions à respecter pour cela :
- Il est impératif de rester chez le même assureur
- Votre assureur doit accepter le transfert
En faisant cela, vous avez la chance de conserver les avantages fiscaux de votre contrat actuel tout en bénéficiant d’un contrat plus récent avec une meilleure rémunération. Il est important de se rappeler que c’est l’assureur qui gère votre argent et non le courtier. Par conséquent, vous pouvez transférer votre contrat vers un autre courtier ou une fintech, à condition que ce soit toujours le même assureur qui gère votre contrat, et qu’il ait donné son accord pour ce transfert.
Assurance vie: les frais et les délais
Il n’y a pas de directives spécifiques concernant les frais de transfert. Typiquement, lorsque vous passez d’un contrat d’assurance vie plus ancien à un plus récent avec le même assureur, aucun frais supplémentaire n’est généralement appliqué.
Il est essentiel de comprendre que la durée du processus de transfert peut varier considérablement en fonction de divers facteurs, tels que si vous changez de banque ou de courtier. Cependant, il est important de souligner que, malgré ces changements, vous devez rester avec le même assureur. Ce point est crucial pour assurer la continuité de votre protection et pour éviter toute interruption inutile de votre couverture d’assurance.
Il est également possible de posséder plus d’une assurance vie. Vous pouvez conserver votre contrat actuel et ses avantages fiscaux tout en ouvrant un autre contrat offrant un meilleur rendement. Si votre contrat a plus de 8 ans, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 4 600 euros par an (ou 9 200 euros pour un couple) et transférer progressivement votre argent de l’ancien contrat vers le nouveau. Cela peut être une stratégie intéressante pour optimiser votre investissement.
