Il est tout à fait possible de gérer efficacement son budget et de commencer à économiser de l’argent, indépendamment du montant de votre salaire. Même avec un salaire minimum, vous pouvez mettre de côté une certaine somme d’argent chaque mois. Une méthode populaire pour gérer son budget est la règle des 50/30/20. Cette règle suggère de consacrer 50% de votre salaire à vos dépenses fixes telles que le loyer et les factures, 30% à vos dépenses de loisirs et de divertissement, et de mettre de côté les 20% restants pour l’épargne. En suivant cette méthode, même une personne qui gagne le salaire minimum devrait être en mesure d’économiser environ 280 euros chaque mois. Cela peut sembler difficile au début, mais avec de la discipline et de la détermination, c’est certainement réalisable.
50/30/20 : une règle adaptable
La règle du 50/30/20, qui est une méthodologie populaire pour équilibrer un budget mensuel, est souvent citée comme un guide pratique pour gérer vos finances. Cependant, bien qu’elle soit utile, elle n’est pas un remède universel et doit être adaptée en fonction du salaire unique et des projets individuels de chacun. Pour certains, l’idée d’économiser 300 euros par mois peut sembler insurmontable, en particulier pour ceux qui gagnent un salaire plus modeste.
De plus, en période d’inflation, les dépenses contraintes – ces dépenses nécessaires pour le logement, la nourriture et d’autres nécessités de base – peuvent facilement dépasser les 50% de votre revenu. Dans de tels cas, il est essentiel d’être flexible et d’ajuster la règle en fonction de ses propres capacités d’épargne et de ses priorités financières.
C’est ici que l’individualisation de cette règle entre en jeu. Certains pourraient être en mesure d’économiser jusqu’à 50% de leur salaire, grâce à un revenu plus élevé ou à des dépenses plus faibles. D’autres, cependant, pourraient être plus à l’aise en commençant par épargner de plus petites sommes, augmentant progressivement leur taux d’épargne à mesure qu’ils s’adaptent à de nouvelles habitudes financières.
Heureusement, il existe des applications comme Plum, Ismo ou Trade Republic qui peuvent aider à économiser des petits montants quotidiens de manière indolore et efficace. Ces applications automatisent le processus d’épargne, permettant ainsi de mettre de l’argent de côté sans même y penser. Elles sont donc un excellent outil pour ceux qui cherchent à commencer à économiser, mais qui ne savent pas par où commencer.
Épargner : quand la régularité paye
L’importance de la régularité lorsqu’il s’agit d’épargner ne peut être sous-estimée. Selon l’experte financière, Céline Haddad, il est nettement préférable d’adopter une approche consistant à épargner de petits montants de manière régulière. Cette stratégie s’avère souvent plus efficace que de risquer de devoir puiser dans ses économies en fin de mois pour couvrir les dépenses courantes. Une excellente façon de respecter cette discipline est de programmer un virement automatique chaque mois de votre compte courant vers votre Livret A.
En ce qui concerne vos premières économies, il serait judicieux de les orienter vers vos livrets réglementés, tels que le Livret A et le LDDS. L’objectif ici est de constituer une épargne de précaution qui équivaudrait à trois à six mois de vos salaires. Cette somme peut servir de tampon en cas d’éventuelles urgences financières inattendues. Avec un salaire à ce niveau, vous êtes également éligible au LEP, qui est actuellement la formule de placement garantie la plus lucrative disponible sur le marché.
Après les livrets, direction l’assurance vie ou le PER
Afin d’éviter de devoir puiser dans vos économies personnelles, une stratégie que vous pourriez envisager serait de diversifier vos sources d’épargne en utilisant différentes applications autres que celle de votre propre banque. Cette diversification pourrait s’avérer essentielle pour optimiser la croissance de votre épargne. Par exemple, Plum est une option intéressante qui pourrait vous aider non seulement à économiser, mais aussi à mieux gérer et organiser vos finances.
En plus de l’utilisation de différentes applications pour diversifier vos sources d’épargne, une autre stratégie serait d’ouvrir un livret bancaire auprès d’une autre institution financière. Cela pourrait vous offrir plus de flexibilité et potentiellement de meilleures conditions d’épargne. La diversification de vos options bancaires peut vous aider à tirer le meilleur parti de vos économies.
Quant à l’épargne à long terme, il existe plusieurs options que vous pourriez envisager afin de sécuriser votre avenir financier. L’assurance vie et le plan d’épargne retraite (PER) sont deux options populaires qui pourraient vous convenir. Avec une assurance vie, vous bénéficiez de la possibilité de retirer votre capital à tout moment, ce qui peut être rassurant. Cependant, il est généralement recommandé de ne pas le faire avant une période de 8 ans afin de pouvoir bénéficier d’un abattement fiscal, ce qui permettra à vos économies de croître davantage.
D’autre part, le PER est une option qui vous permet d’immobiliser votre économie jusqu’à votre retraite. C’est une option qui pourrait être particulièrement intéressante si vous cherchez à sécuriser votre avenir financier à long terme. Cependant, il est important de noter que, bien que le PER immobilise vos économies jusqu’à la retraite, il existe certains cas spécifiques où vous pourriez être autorisé à retirer votre économie avant la retraite. Cela peut offrir une certaine flexibilité en cas de besoin.
