Si vous avez un PEL depuis 4 ans, vous pouvez obtenir un prêt épargne logement allant jusqu’à 92 000 euros. Le montant du prêt dépend de la durée de votre plan d’épargne et des intérêts acquis appelés « droits à prêt ». Pour déterminer le montant maximum des intérêts que vous pouvez rembourser sur une période maximale de 15 ans, multipliez le total des intérêts acquis durant la phase d’épargne par 2,5. Le taux d’intérêt du prêt est fixé dès l’ouverture du PEL. En utilisant le taux d’intérêt et les droits à prêt, vous pouvez déterminer le montant et la durée de votre prêt épargne logement.
Notez que vous pouvez transférer vos droits à prêt à un membre de votre famille s’il détient un PEL ouvert depuis au moins 3 ans.
Comment savoir le taux de votre prêt immobilier avec un PEL ?
Le taux de votre prêt épargne logement est fixé au moment où vous ouvrez votre PEL, et dépend de la date d’ouverture :
- 3,20 % pour les PEL ouverts à partir de janvier 2023
- 2,20 % pour les PEL ouverts entre août 2016 et décembre 2022
Un exemple : si vous ouvrez un PEL aujourd’hui, vous pourrez bénéficier d’un prêt à taux de 3,20 % dans 4 ans. Vous versez 10 000 euros à l’ouverture, puis 100 euros par mois. Au bout de 4 ans, vous aurez épargné 15 508 euros et pourrez emprunter jusqu’à 1 012 euros.
Vous pouvez utiliser ce prêt pour différents besoins, par exemple :
- emprunter 92 000 euros sur 2 ans, avec des mensualités de 3 985 euros
- emprunter 49 430 euros sur 5 ans, avec des mensualités de 904 euros
- emprunter 24 520 euros sur 10 ans, avec des mensualités de 245 euros
Le PEL pour un prêt immobilier : est-ce avantageux ?
Si vous avez ouvert un PEL entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022, vous pouvez bénéficier d’un prêt immobilier à un taux de 2,20 %, ce qui est moins cher que les taux moyens du marché pour les crédits immobiliers en juillet 2023, qui étaient de 3,61 % en moyenne (3,52 % pour les crédits sur 15 ans). Les détenteurs de PEL qui ont atteint les 4 ans bénéficient donc d’un avantage.
Si vous ouvrez un PEL aujourd’hui en vue d’un achat immobilier, vous pourrez bénéficier d’un prêt immobilier à un taux de 3,20 % dans 4 ans. Cependant, il est impossible de prévoir les taux dans 4 ans.
La hausse des taux immobiliers est liée à celle des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) afin de contenir l’inflation. Les experts prévoient une stabilisation des taux à un niveau élevé dans les 2 à 3 ans à venir.
