Lorsqu’il s’agit de choisir votre assurance vie, il est crucial de comprendre comment votre profil de risque peut influencer votre allocation. Votre profil de risque est une évaluation de votre tolérance aux fluctuations du marché et de vos objectifs financiers à long terme. Cela peut avoir un impact significatif sur la façon dont vous devriez répartir vos actifs. Par conséquent, il est important de bien comprendre votre profil de risque avant de prendre une décision sur l’allocation de vos investissements. Voici comment déterminer la meilleure allocation pour vous en fonction de votre profil de risque.
Qu’est-ce que le profil de risque ?
Le profil de risque en assurance-vie est un concept clé à comprendre. Il s’agit de déterminer le niveau de risque que vous êtes disposé à accepter en ce qui concerne votre argent.
Votre profil de risque est influencé par divers facteurs, y compris votre âge, la quantité d’argent que vous avez à investir, vos objectifs d’investissement et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Il est essentiel de se rappeler que l’argent que vous investissez dans des actifs tels que des actions, des obligations et des taux peut fluctuer, ce qui signifie que la valeur de votre investissement peut augmenter ou diminuer.
Ce que vous choisissez d’investir dans votre assurance-vie dépend largement de votre profil de risque. Il est crucial de diversifier vos investissements pour minimiser le risque tout en maximisant le potentiel de rendement. Les investisseurs sont généralement classés en quatre types en fonction de leur profil de risque : prudents, équilibrés, dynamiques et offensifs.
Chaque type de profil de risque implique un niveau de risque différent. Par conséquent, lorsque vous décidez où investir votre argent, il est important de considérer votre profil rendement/risque. Ne basez pas vos décisions d’investissement uniquement sur les performances passées, car les conditions du marché changent constamment et les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
Comment choisir votre assurance-vie : des conseils simples
Dans le monde de l’investissement, il existe sept niveaux de risque bien distincts. Ces niveaux sont hiérarchisés de 1 à 7, où le niveau 1 représente le niveau de risque le plus faible avec le rendement le plus bas, tandis que le niveau 7, à l’autre extrémité du spectre, représente le niveau de risque le plus élevé, mais aussi le potentiel de rendement le plus élevé.
L’objectif pour chaque investisseur est de sélectionner le niveau de risque qui correspond le mieux à leur profil d’investisseur. Chaque profil d’investisseur a, en effet, un niveau de risque qui lui est associé.
Si vous êtes de nature prudente, préférant une approche d’investissement plus conservatrice, il est recommandé de choisir un niveau de risque situé entre 1 et 3. Cela signifie que vous êtes moins disposé à prendre des risques et que vous préférez une croissance stable et moins volatile de votre capital.
En revanche, si vous recherchez un équilibre entre risque et rendement, un niveau de risque entre 4 et 5 serait plus approprié. Cela indique une approche d’investissement modérée, où vous êtes prêt à prendre des risques modérés pour obtenir des rendements potentiels plus élevés.
Enfin, si vous avez un profil d’investisseur dynamique ou offensif, n’hésitant pas à prendre des risques plus élevés pour des rendements plus élevés, un niveau de risque entre 5 et 7 serait plus adapté à vos besoins. Cela reflète une stratégie d’investissement plus agressive, où vous êtes prêt à accepter une plus grande volatilité et un risque plus élevé pour maximiser les rendements potentiels.
Profil Prudent :
- Objectif : L’objectif principal est de combiner l’épargne de manière équilibrée tout en assurant une sécurité optimale.
- Durée de placement recommandée : Il est recommandé de placer votre investissement pendant une durée minimum de 3 ans afin d’obtenir les meilleurs rendements.
- Niveau de risque : Le niveau de risque est assez faible, se situant entre 1 et 3.
Le profil « Prudent » met l’accent sur la sécurité de votre investissement. Une grande part de votre épargne est investie dans des fonds en euros, offrant ainsi un rendement garanti. C’est le profil idéal pour ceux qui cherchent à minimiser les risques tout en réalisant leurs projets en toute sécurité.
Primonial Portfolio Solution conseille d’investir 60% de votre épargne dans des fonds en euros, et le reste, soit 40%, dans des unités de compte à risque limité (SRRI3 et 4), sans garantie en capital. Cela permet de diversifier votre portefeuille tout en cherchant des rendements avec un faible niveau de risque.
L’investissement dans les unités de compte permet d’ajouter de la diversité à votre portefeuille et de rechercher des rendements supplémentaires avec un risque relativement faible.
Profil Équilibré :
- L’objectif principal de cet investissement est de tirer parti des opportunités du marché en prenant des risques calculés. Pour atteindre cet objectif, un investisseur doit être prêt à accepter des variations dans son investissement dans le but d’obtenir de meilleures performances sur le moyen terme, c’est-à-dire sur une période d’au moins cinq ans.
En termes de durée de placement, il est recommandé de maintenir cet investissement pendant une période de cinq ans pour maximiser les rendements. C’est une opportunité d’investissement pour ceux qui sont prêts à prendre un niveau de risque de 4 à 5.
L’investisseur doit être prêt à accepter des fluctuations dans son investissement afin de réaliser des performances supérieures à moyen terme. Cela signifie que l’investisseur doit être disposé à accepter un certain niveau de risque pour atteindre ses objectifs d’investissement.
En ce qui concerne la répartition des investissements, 50% des fonds sont investis dans des fonds en euros et 50% dans des unités de compte à risque maîtrisé. Ces unités de compte sont principalement des SRRI 4 et 5, qui ne garantissent pas le capital. La diversification est réalisée sur différents types d’actifs et de zones géographiques pour minimiser le risque global et maximiser le potentiel de rendement.
Profil Dynamique :
Le profil Dynamique est spécifiquement conçu pour ceux qui cherchent à augmenter significativement leur épargne à long terme en étant prêts à prendre des risques financiers plus importants. Pour ce profil, la durée de placement recommandée est d’au moins 7 ans, avec un niveau de risque se situant généralement entre 5 et 6 sur l’échelle du risque financier.
Ce type de profil d’investissement est souvent choisi par des investisseurs qui sont soit plus jeunes, soit dotés d’une compréhension approfondie des marchés financiers. Dans ce profil, environ 30% des fonds sont investis dans des fonds en euros, qui sont généralement considérés comme plus sûrs, tandis que les 70% restants sont investis dans des unités de compte à risque élevé (SRRI 5 et 6) qui n’offrent pas de garantie en capital.
La majorité de l’investissement du profil Dynamique est orientée vers des fonds actions, qui, malgré le risque de perte en capital, offrent généralement des performances supérieures à long terme. Ces fonds investissent dans un large éventail de sociétés à travers le monde, ce qui peut permettre de réaliser des gains importants si ces sociétés réussissent. Vous pouvez en savoir plus sur l’investissement dans des fonds actions ici.
Profil Offensif :
Le profil Offensif est conçu pour ceux qui cherchent à maximiser la croissance de leur épargne à long terme, sans tenir compte du risque associé. C’est une stratégie d’investissement audacieuse, recommandée pour une durée de placement d’au moins 7 ans, avec un niveau de risque évalué entre 5 et 6.
Pour les épargnants prêts à prendre plus de risques en échange d’une possibilité de rendements plus élevés sur un horizon de placement à long terme, le profil offensif pourrait être une option attrayante. En effet, dans cette approche, une grande majorité du portefeuille, soit 90%, est investie dans des unités de compte.
Seuls 10% du portefeuille sont conservés dans des fonds en euros, une forme d’investissement considérée comme plus sûre. Cette partie est complétée par un autre investissement de 10% dans des fonds immobiliers, ce qui offre une diversification supplémentaire.
En termes de répartition des risques, les 80% restants du portefeuille sont investis dans des unités de compte à risque élevé (SRRI 5 et 6). Il s’agit d’investissements sans garantie en capital, principalement placés dans des fonds d’actions. Bien que ces investissements offrent un potentiel de performance à long terme, ils viennent aussi avec un risque élevé de perte en capital. C’est un choix qui demande une tolérance au risque et une capacité à maintenir l’investissement même en période de volatilité du marché.
