En cette rentrée de 2023, quels sont les meilleurs choix pour les placements sans risque? Livrets réglementés ou bancaires, comptes à terme, fonds en euros d’assurance vie, PEL …
Les meilleurs placements sans risque pour la rentrée de 2023
Si vous cherchez à investir sans risque pour la rentrée de 2023, il existe plusieurs options intéressantes. Les livrets réglementés, les livrets bancaires, les comptes à terme, les fonds euros d’assurance vie et les plans épargne logement sont tous des placements sûrs à considérer.
Les livrets réglementés
Les livrets réglementés sont des options de placement sans risque qui sont réglementées par l’État. Cette réglementation gouverne leur fonctionnement, leur taux d’intérêt et leur plafond. Les livrets réglementés les plus courants sont le Livret A, le LDDS et le LEP. Chacun de ces livrets a ses propres spécifications. Par exemple, les fonds collectés sur les livrets A sont centralisés par la Caisse des dépôts et consignations et servent à financer le logement social et le renouvellement urbain. Le LDDS permet de contribuer au financement des PME et à l’économie sociale et solidaire. Le LEP est destiné aux personnes aux revenus modestes et leur permet de placer leurs économies tout en leur assurant un maintien de leur pouvoir d’achat.
Les livrets réglementés ont plusieurs avantages par rapport aux autres placements sans risque. Tout d’abord, les intérêts générés sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. De plus, l’épargne est disponible à tout moment et les livrets ne comportent pas de frais. En revanche, ils sont plafonnés en termes de dépôt. Le plafond du Livret A est fixé à 22 950 euros, celui du LDDS à 12 000 euros et celui du LEP à 10 000 euros.
Les livrets bancaires
Contrairement aux livrets réglementés, les livrets bancaires ne sont pas réglementés par l’État. Ils sont taxés soit à la flat tax, soit à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Les livrets bancaires ont une rémunération moins intéressante que celle des livrets réglementés. Les meilleurs livrets bancaires offrent actuellement des rendements autour de 2 % avec parfois des taux boostés sur une courte période pouvant aller jusqu’à 4 %. Le principal avantage des livrets bancaires est leur grande disponibilité et le fait qu’ils ne comportent pas de frais.
Les comptes à terme
Les comptes à terme sont des comptes d’épargne qui offrent un taux d’intérêt élevé en échange d’un blocage des sommes pendant une certaine période. La durée de blocage, le taux d’intérêt et le montant du versement minimum sont définis par la banque et sont connus à la souscription. Pendant la phase de blocage, les versements complémentaires ne sont pas possibles et si vous souhaitez récupérer votre épargne, des pénalités peuvent être appliquées. Le taux proposé peut être fixe, variable ou même progressif. Les intérêts perçus sont soumis à la flat tax ou au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Placements : avec la hausse des taux d’intérêt, les rendements proposés sur les comptes à terme ont augmenté ces derniers mois. Les meilleurs taux peuvent atteindre 3,00 % à 3,50 % pour une durée de blocage de 12 à 18 mois.
Les fonds euros de l’assurance vie
Les fonds en euros d’une assurance vie sont également une option intéressante pour les placements sans risque. L’épargne placée sur ces fonds est garantie et disponible à tout moment. Cependant, pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse, le contrat doit être ouvert depuis au moins 8 ans au moment du retrait. Les intérêts ne sont soumis qu’aux prélèvements sociaux dans la limite annuelle de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple. En cas de décès, l’épargne est transmise aux personnes de votre choix sans droit de succession. Les versements sont possibles à tout moment et ne sont pas plafonnés.
Les fonds en euros de l’assurance vie ont rapporté en moyenne 2,00 % en 2022. Les assureurs multiplient actuellement les offres pour concurrencer le Livret A. Les meilleures placements permettent de bénéficier d’un taux de 3,00 % voire 4,00 %.
Le plan épargne logement
Les plans épargne logement (PEL) sont également une option de placement sans risque. Les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2023 sont rémunérés au taux de 2,00 %. Les intérêts sont soumis à la flat tax. Le PEL est plafonné à 61 200 euros et tout retrait avant les 4 ans du plan entraîne sa clôture. Cependant, le PEL peut être utilisé pour obtenir un prêt épargne logement à un taux dépendant de la date à laquelle le PEL a été contracté. Ainsi, pour les prêts souscrits depuis août 2016, le taux d’intérêt est de 2,20 %. Il est de 3,20 % pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2023.
En somme, si vous cherchez à investir sans risque, ces options de placement sont toutes à considérer en fonction de vos besoins et de vos objectifs financiers.
