Il est crucial de comprendre l’importance de mettre de l’argent de côté pour la retraite, que vous soyez encore jeune et au début de votre carrière, ou que vous approchiez déjà de l’âge de la retraite. En effet, il faut anticiper la possibilité que vos revenus puissent diminuer une fois que vous aurez cessé de travailler. Le fait de prévoir à l’avance et de mettre en place un plan d’épargne solide peut faire toute la différence entre une retraite agréable et une retraite pleine de stress financier. La planification est donc la clé pour assurer votre bonheur une fois à la retraite.
Dans cette optique, de nombreux Français adoptent une approche proactive en mettant régulièrement de l’argent de côté pour s’assurer qu’ils ne manqueront pas de ressources financières une fois à la retraite. Cependant, une question demeure : combien faut-il exactement économiser pour s’assurer une retraite confortable ? La réponse à cette question dépend largement de ce que vous envisagez de faire pendant votre retraite. Chacun a des aspirations différentes pour cette phase de la vie, il est donc important de personnaliser votre plan d’épargne en fonction de vos propres objectifs et de vos désirs pour votre retraite.
La pension de retraite peut être (très) basse
Avant de vous lancer dans la planification de votre retraite, il est essentiel de comprendre combien vous pouvez attendre de recevoir en tant que pension. Une source fiable pour obtenir une estimation précise est le site officiel info-retraite.fr, qui fournit une projection basée sur votre carrière actuelle. Cependant, veuillez noter que le chiffre que vous obtiendrez pourrait être surprenant.
Selon la Direction de la Recherche, des Études, de l’Évaluation et des Statistiques (DREES), en 2022, la pension moyenne en France s’élève à 1 509 euros brut par mois. Cependant, avec les défis économiques actuels, il est possible que ce montant diminue. Il est donc essentiel de commencer à planifier et à préparer votre retraite dès maintenant pour éviter des difficultés financières à l’avenir.
Pour déterminer combien vous devriez économiser pour votre retraite, il est important de réfléchir à vos projets futurs. Cela comprend des considérations telles que l’endroit où vous prévoyez de vivre, vos dépenses de santé (qui ont tendance à augmenter avec l’âge), et vos activités de loisirs. Avec plus de temps libre à votre disposition, vous pourriez trouver que vous voulez dépenser plus pour profiter de la vie. Si vous avez un penchant pour les voyages, assurez-vous d’inclure un budget pour cela dans vos calculs.
Une fois que vous avez une idée claire de ce que vous voulez de votre retraite, vous pouvez commencer à planifier. En plus de votre pension, déterminez combien vous souhaitez avoir à votre disposition pour dépenser chaque mois. Par exemple, si vous estimez que vous aurez besoin de 1 000 euros de plus chaque mois, cela se traduit par 12 000 euros par an. Si vous prévoyez de vivre pendant 30 à 40 ans après votre retraite, cela signifie que vous devez économiser entre 360 000 et 480 000 euros. C’est un chiffre important, mais avec une planification prudente et judicieuse, il est tout à fait réalisable.
Comment faire travailler son argent ?
Il est fondamental de préparer sa retraite et d’augmenter son épargne, en particulier dans le contexte actuel où l’incertitude plane autour du système des retraites. Il est essentiel de bien choisir où placer son argent, car le laisser dormir sur un compte courant n’est pas la solution idéale. En effet, l’argent sur un compte courant ne rapporte rien, ne génère aucun intérêt, et perd même de la valeur avec l’inflation.
Au contraire, choisir de placer de l’argent sur un Livret A peut s’avérer être une décision judicieuse. Actuellement, un Livret A peut rapporter jusqu’à 3% net par an, ce qui est un rendement intéressant comparé à un compte courant.
Pour illustrer ce propos, prenons un exemple concret. Si vous placez 1 000 euros sur un livret à 3% par an pendant 30 ans, vous finirez avec 2 427,26 euros à la fin de cette période. Grâce aux intérêts composés, votre capital initial a plus que doublé, ce qui démontre l’efficacité de ce type d’épargne à long terme.
Une autre possibilité pour augmenter son épargne est d’investir en bourse. Nicolas Chéron, un analyste indépendant de renom, a démontré que si vous investissez 167€ chaque mois pendant 44 ans sur l’ETF MSCI World iShares (Acc), vous finirez avec pas moins de 1 million d’euros. Au total, vous aurez investi 88 176 Euros (167 x 12 mois x 44 ans) pour une valeur finale de 1 004 304 euros. En investissant dans cet ETF qui suit l’économie mondiale, vous auriez multiplié votre capital par 11 en 44 ans, ce qui est un rendement exceptionnel.
Selon un rapport récent datant de 2022, un adulte français économise en moyenne 4 800 euros par an, ce qui représente environ 16 % de son revenu annuel. C’est un excellent moyen de préparer sa retraite, mais il est également possible de faire croître cet argent selon votre tolérance au risque. En répartissant une partie de cet argent sur des livrets sans risque et une autre partie sur le marché des actions, vous pouvez ainsi assurer un complément de retraite confortable et adapté à vos besoins et à votre appétence au risque.
