L’épargne retraite est un sujet crucial pour tous ceux qui envisagent de prendre leur retraite un jour. Le Plan Epargne Retraite (PER) est un produit qui permet de compléter ses revenus une fois l’âge de la retraite atteint. Il peut être individuel ou collectif au cœur d’une entreprise. De plus, il remplace plusieurs autres produits tels que le PERP, le contrat Madelin, le PERCO et le contrat article 83. Toute personne majeure peut ouvrir un PER. Cependant, il est important de savoir quand et comment le faire.
Choisir le bon moment pour ouvrir un Plan Epargne Retraite
Il est possible de souscrire à un Plan Epargne Retraite à tout âge. Mais cela ne signifie pas qu’il est judicieux de le faire à n’importe quel moment de sa vie. Ouvrir un PER à un jeune âge peut sembler une bonne idée pour se constituer une belle épargne. Pourtant, cela est rarement recommandé. En effet, à cette période, les revenus sont généralement faibles et les besoins en liquidités peuvent être importants. Notamment pour les premiers achats tels que l’installation ou les véhicules, ou pour l’arrivée des enfants. Il sera donc difficile pour un jeune actif de procéder à des versements réguliers et importants.
Un Plan Epargne Retraite ne peut être débloqué avant l’âge de la retraite. Sauf en cas d’accident de la vie, de surendettement ou pour financer l’achat d’une résidence principale. Il est donc important de prendre en compte ces conditions avant de souscrire, car cet investissement implique des frais. Les frais d’ouverture peuvent être offerts par le fournisseur du contrat. Par contre, des frais de gestion s’appliqueront. Un PER en sommeil n’a donc pas d’intérêt.
Le choix optimal pour ouvrir un PER
L’ouverture d’un Plan Epargne Retraite a ainsi plus de sens lorsque vous avez atteint une certaine sécurité financière et que la plupart de vos projets ont déjà été financés. On entend souvent qu’il est intéressant de l’ouvrir vers 40 ans. Or, il ne faut pas simplement se baser sur l’âge. Il faudra effectivement tenir compte du niveau de votre épargne de sécurité. Ainsi que de la visibilité que vous avez sur le reste de votre carrière. Savoir à peu près à quoi s’en tenir pour l’avenir permet d’adapter ses versements. C’est pourquoi certains recommanderont de n’ouvrir un PER que 10 à 15 ans avant l’âge de la retraite, lorsque le risque de rebondissement professionnel est moindre.
En somme, l’épargne retraite est une étape importante dans la planification de votre retraite. Le PER est un produit intéressant pour compléter vos revenus une fois l’âge de la retraite atteint, mais il est important de savoir quand et comment l’ouvrir. Il est recommandé de choisir le moment optimal pour souscrire à un PER, en tenant compte de sa sécurité financière, de la visibilité sur le reste de sa carrière et des frais liés au produit.
